理財觀念從小學起!兒童理財教育在近年日益受到重視,兒童理財繪本、兒童理財課程也越來越多。除了幫小孩開戶、開股票戶頭投資外,讓孩子認識甚至精進財商、了解金錢的用途和金融知識,是更能讓財商教育從小紮根的作法。本文介紹兒童理財觀念、兒童理財書,藉由教養方法及理財繪本,帶著孩子培養金錢觀念,成為理財達人。

理財教育是什麼? 它對兒童有什麼影響?

每年過年團圓,長輩親戚總發給孩子許多紅包,先不論紅包錢應該幫孩子存起來、繳學費,還是給孩子自由分配。孩子是否能了解「錢」的用途以及資源的有限性,是更為重要的,可以藉此機會和孩子進行理財教育,培養財商。孩子常誤認「一千元比兩張一百元小」、「用悠遊卡/信用卡付款真好,都不用錢」、「賺錢很簡單,走去atm就有很多錢跑出來」,等令人啼笑皆非的童言童語,可見培養兒童理財觀念的重要性。

理財教育的意義

經濟合作暨發展組織(OECD)認為理財素養(financial literacy)是個人將理財意識、知識、技能、態度和必要的行為相互結合,以做出正確的理財決策,最終能實現個人理財福祉。
我國金管會也認為,所謂「理財」就是規劃人們一生之財富,包括個人一生的資產、負債、收入與支出的現金流量,做好風險管理,使其達到最基本的理財收支平衡與財務健全。由於未來具有不確定性,理財也涵蓋風險管理,包括人身風險、財產風險、市場風險,都會影響到未來的收入與支出。

因此,理財教育不只是「怎麼賺錢」而已,還包括了人生的「價值觀」以及「品格教育」的內涵,英國於2006年9 月中小學生的教材中就納入了理財觀念。而世界人口只有1%的猶太人,卻占了全球有錢人比率的一半。「全世界最賺錢的民族」猶太人更是從身教及從小給零用錢,讓孩子學會支配規劃金錢以及累積財富。

理財教育的重要

我家不是有錢人,需要讓孩子接觸理財教育嗎?

理財教育一開始先帶孩子認識金錢、學習收支規劃,之後有餘裕,才是學習金融工具與投資方法。其實,完整財務教育會結合品格教育,而不是「只教孩子賺錢」,如此才能培養出小孩正確運用金錢的能力,讓孩子們能夠養成珍惜金錢、不過份追逐物質享受的習慣。
再者,人的一生很難跟錢脫得了關係,從小時候買玩具的取捨、到是否出國留學、買車買房、退休金等,就算家財萬貫,也要懂得如何持盈保泰,而家境小康者更要學習如何分配資源與取捨。

孩子還小,需要接觸理財教育嗎?

孩子常常吵著要買這個買那個?拿到零用錢或壓歲錢就想花掉?其實孩子小的時候,就知道「買東西」、「商店」的概念了,此時接觸理財教育,能讓孩子體會「需要」和「想要」的差別,能有正確的收支概念。加上理財教育並不是送孩子去聽幾堂理財課就能學會,若無法在生活中實踐也是白搭。小孩最常接觸到理財觀念的地方是家庭,家長對錢的觀念與使用,常會潛移默化到孩子身上。因此,理財教育需要家長引導,並長期在生活實踐健康的價值觀及良好的紀律,才能讓孩子明白金錢難賺、父母的心血關懷和資源有限下的運用方式。

幼兒理財商數發展重點

根據理財專家夏韻芬《有錢是教出來的:夏韻芬親子理財秘笈》一書,幼兒財商可培養的概念依照年齡有所不同,家長們也可以按照此表,搭配繪本,和孩子講解理財概念。

年齡可培養的理財概念
3 歲教導辨認硬幣和紙幣
4 歲學會用錢買簡單的用品
5 歲了解錢是勞動得到的報酬,並清楚硬幣的價值
6 歲培養具有「自己的錢」的意識,並學習數硬幣
7 歲學習看價格標籤,並與現有的錢做比較,教導孩童學習購買能力
8 歲建立儲蓄概念,並鼓勵做額外事情以賺取更多零用錢。
9 歲制定簡單的開銷計畫表,建立用錢概念
10 歲協助建立節約零用錢概念,將省下的零用錢購買較貴的商品
11 歲學習發現價廉物美商品,並有打折、優惠概念
12 歲制定並執行兩周的開銷計畫,懂得正確使用銀行業務一般術語

獻給孩子的3本理財教育繪本

#幼兒理財入門書《小兔子學理財》套書

書名小兔子學理財套書:陪孩子從賺、買、存、捐學人生財富價值(共四冊)
作者辛德絲.麥克勞德
譯者顏銘新
適合年齡4-7歲
有無注音
購買連結博客來 👉 現正75折
誠品 👉 現正75折
金石堂 👉 現正75折
借書連結新書上市,尚未有圖書館有此書。

小兔子學理財內頁 小兔子學理財內頁

全套四冊繪本,由可愛活潑的小兔子主角們從孩子的角度問問題,運用生活化的情境並分別由賺錢、花錢、存錢、捐錢四主題出發,帶領小讀者了解金錢價值,並說明抽象概念如收入、支出、儲蓄等。「在兔子國裡,胡蘿蔔就是錢。」書中除了釐清基礎財商知識,說明金錢是什麼,更進一步談努力、選擇、耐心,以及給予。不僅為孩子釐清有形事物的交換意義,同時也幫助理解無形資產例如時間、自身才能等,引導孩子用自己的方式去探尋事物的價值。故事情節貼近現實,小兔子們並非一帆風順,需要調整自我的期待,並用最經濟的方式使用胡蘿蔔。幸好小主角們不怕麻煩,以開放、樂觀且務實的態度看待這些碰撞並勇敢嘗試。所謂理財,就是了解這樣的過程,不怕困難的去管理、改變自己擁有的事物與能力。至於要怎麼分配收入與支出,作者也以表格/圖像化的方式說明,使抽象的概念變得簡明、親切。

#我這個那個都想買!《小雞逛超市》

小雞逛超市

書名小雞逛超市
作者工藤紀子
譯者周佩穎
適合年齡3-8歲
有無注音
購買連結博客來 👉 現正79折
誠品 👉 現正79折
金石堂 👉 現正79折
借書連結台北市立圖書館
新北市立圖書館
桃園市立圖書館
台中市立圖書館
台南市立圖書館
高雄市立圖書館

小雞逛超市

小雞逛超市

媽媽和小孩一起逛超市,最後會買什麼東西回家呢?媽媽說:「今天應該要買牛奶、麵包、青菜……」小孩說:「哇,我好想買餅乾、甜甜圈、巧克力……」

狀況一:小孩在地上耍賴「我不管!我一定要買啦……」
狀況二:小孩偷偷把想要的零食放到推車裡,結帳前媽媽才發現:「等一下!那個不能買!」為了忠實表現日本超市的情境,本書圖片上的文字皆以原文呈現。當親子一起逛本地超市時,就能帶著孩子一起觀察、認識超市中的各式各樣日常生活中所接觸的商品。此外,書中還包含了親子學習的課題,請父母和孩子共讀後,可以讓親子雙方互相站在對方的立場,從用途、價錢、想買的動機等方向去想,為什麼對方會想買這些東西?父母也可以想想,當孩子執意要買某種東西時,怎樣的處理方式比較好?

#錢從哪裡來?《我的第一個小豬撲滿:跟著波波奇奇建立金錢觀的第一步》

我的第一個小豬撲滿

書名我的第一個小豬撲滿:跟著波波奇奇建立金錢觀的第一步
作者 孟采・茱妮安/文、露西亞・瑟蘭諾/圖
譯者 邱喜麗
適合年齡4-8歲
有無注音
購買連結博客來 👉 現正9折
誠品 👉 現正79折
金石堂 👉 現正85折
借書連結台北市立圖書館
桃園市立圖書館
台中市立圖書館
台南市立圖書館

我的第一個小豬撲滿:跟著波波奇奇建立金錢觀的第一步

我的第一個小豬撲滿:跟著波波奇奇建立金錢觀的第一步

第一本教孩子金錢觀的互動式繪本,透過看故事辨認商品標價,看懂貨幣面額;用遊戲了解如何賺錢,學習交易買賣;更可以讓孩子動動手製作小豬撲滿,培養存錢習慣。

喔,我的臭起司啊!今天是媽媽的生日!怎麼辦?我們還沒準備好禮物!小老鼠波波和奇奇,急著買生日禮物送媽媽,走進店裡才知道,沒有錢不能買東西呀!於是他們想到可以去銀行領錢,卻發現如果沒有工作,就沒有自己的錢!他們該如何完成心願,讓媽媽明白他們的心意呢?

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